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出口红火“洗钱”暗涌,从贸易商到BTC矿工都被央行盯上了

发布时间:2021-11-10 21:03 作者:未知 点击: 【 字体:

从中小贸易商到BTC矿工,岁末年初的银行竞价推广账户、支付宝竞价推广账户冻结案例不断攀升,无论是对收款人还是付款人,反洗钱风险需要遭到看重。 “海外顾客汇款时也会用加盟竞价推广账户,但竞价推广账户假如存在问题,比如曾涉及过灰色资金(地下钱庄等),就会致使大家的银行卡被冻结

外贸反洗钱风险攀升

外贸反洗钱的重要程度越发Convex显。2021年下半年开始,冻结案例暴涨,一方面由于反洗钱手段开始趋严,另一方面也由于2021年是中国出口大年,疫情下全球更为依靠中国的提供链。

海关总署发布数据显示,2021年12月,中国出口同比增长18.1%。2021年全年,中国货物贸易进出口总值32.16万亿元人民币,比2021年增长1.9%。外贸规模再创历史新高。

近日,记者发现,义乌市商务局特地发布了《告外商书》,提及最近义乌市场商户的银行竞价推广账户被公安机关冻结状况较多,重要原因是境外采购商用了高风险货款支付方法,致使支付的货款中混入了违法犯罪分子的赃款,从而使收款商户的银行竞价推广账户被冻结。

为此,义乌市商务局建议,义乌贸易商应该告知支付货款者,直接将外汇通过银行支付给外贸公司或市场商户,而不要通过中国境内不认识的竞价推广账户以人民币形式代为支付,这种支付方法极易被违法犯罪分子混入赃款,而致使这笔货款被政府没收。

除去汇款竞价推广账户存在问题,也有不少时候是贸易人本身缺少合规意识。服务海量中小贸易企业的外贸金融服务公司XTransfer的开创者兼CEO邓国标对第一财经记者表示,对于贸易人来讲,现在合规是比汇率波动更需要关注的风险。

之所以海量义乌贸易人竞价推广账户被冻结,不少是涉及国际欺诈分子打着探寻中国加盟的幌子同时许诺丰厚的佣金,专门物色有USD收款竞价推广账户的外贸企业,借机“洗钱”。

中小微型企业在外贸订单中占据愈加多的份额,但它们在资金外贸风控方面的挑战巨大。因此,在风控反洗钱工作中,云数据和人工智能技术已经起到重要性有哪些用途。

在邓国标接触的各类案例中,有一类很典。他对第一财经记者表示,此前接到另一外贸企业老板的举报,有一“骗子”通过某平台向他发送一封“询盘”邮件,邮件大意为“疫情之下,某国的贸易款项收取不便,期望可以帮忙代收款,他愿为此支付5%佣金”。但一般涉及佣金的汇款,皆存在风险,因此需要在风控基础设施、反洗钱反恐怖筹资机制上投入更大精力。

也正由于反洗钱的风险巨大,邓国标表示,通常银行没办法做好中小微出口企业的反洗钱风控,中小微企业也非常难在银行开户。现在对于能提供有关服务的平台而言,做好风控工作才是最重要的。

然而这一过程也“步步惊心”。

据第一财经记者知道,早前部分交易网站可以将资金转账到中国的银行卡或支付宝等,但在监管趋严后,现在主要的买卖方法只有两种——将BTC等数字货币抛出并换成泰达币(USDT,即挂钩USD的稳定币)、存放在交易网站上,或通过OTC(场外买卖)来换取人民币等现金。

但通过OTC的取现的道路也并困难。“某些平台还支持OTC,即卖家在OTC平台挂单卖出BTC,用户通过银行卡或支付宝转账的方法付款,随后卖家将BTC转移到用户的数字虚拟货币钱包,但不少竞价推广账户都会出现频繁被冻结的情况,”小古告诉第一财经记者,“我的两张银行卡都在年初被冻结了,缘由可能就是打钱的竞价推广账户存在反洗钱风险。一旦有矿工熟知的OTC买卖商出现问题,大家比较容易就牵扯其中。”

另一位资金投入者也有如此的经历。“不久前,我在某个主流加密平台用银行卡购买过数字货币,去年11月去银行办理业务时,柜台职员和我说银行卡被冻结了,缘由是被怀疑涉嫌洗钱。”他对记者表示,这张卡到今天仍没办法用,银行方面讲解说卡是被警方冻结的,需要等公告。

事实上,早在2021年十月,支付宝安全中心的微博发布称,禁止将支付宝用于虚拟币买卖,若发现买卖涉及BTC或其他数字货币买卖,支付宝会立即停止有关支付服务。对于商户涉及数字货币买卖的,会坚决予以清退;对个人竞价推广账户涉嫌数字货币买卖的,依据情节采取限制竞价推广账户收款功能,甚至永久限制收款等处置手段。

小古面临的窘境实则是目前“币圈”的一个缩影。他在2021年上半年订了50台矿机,推广托管在四川矿场。现在这一波BTC上涨中,50台矿机每一个月为他赚得超10万元的收益,但怎么样变现?对于海量矿工而言,难点在于,账上的BTC增值可能永远都只能停留在账上。

合规仍是防竞价推广账户冻结的首要条件

数字货币的OTC买卖在中国本身就处于“灰色地带”,但对于外贸等范围而言,要预防竞价推广账户冻结并不是没方法,合规仍是大首要条件。

外贸支付机构的事前风控非常重要。“平均每一个月100个申请服务的顾客中,大家会拒绝15~20个。”邓国标举例称,一是要核验顾客身份,是不是真实从事货物外贸,假如顾客对于自己从事的外贸行业一无所知,那样较大概率从事洗钱;二是查询在国内有无犯罪记录,知道其诚信情况;三是通过买卖系统核验每一笔资金的“三流”(人流、物流、现金流)信息并交叉验证。

比如,一个中国东莞的卖生产线模具的公司,通过深圳口岸将货物运到伦敦卖给英国人,单价是2万USD,英国用户通过爱尔兰的银行竞价推广账户付款。这里的每一个名词都很重要。倘若模具在陕西生产,而陕西并没该生产基地;或者单价忽然暴涨到10万USD;抑或这笔钱变成从德国竞价推广账户汇款……任何变化都可能有洗钱嫌疑,支付机构会调用风控引擎以自动化方法,并结合线下职员介入调查去核验。

对于贸易商而言,防范竞价推广账户冻结也需要合规。从事多年外贸的陈文婷概要出了我们的心得。她对第一财经表示,贸易商可以在国内注册公司,用公司竞价推广账户收款是最好的预防竞价推广账户被冻结的办法,即拥有合法公司和合法的交付单据,按国家法律法规规定和需要做国际贸易;除此之外,也可以注册离岸公司并在境内开户,这和第一个办法类似,而本钱相对会低一些,但同样需要合规合法;第三种则是开通泛付,比如Xtransfer、西联、Paypal等一些电子收款平台收款,这主要适用于跨境电子商务收款。

当然,开立信用证也不失为一个好方法。信用证,是指银行依据进口人(买方)的请求,开给出口人(卖方)的一种保证承担支付货款责任的书面凭证,因此最后给出口人打款的是银行,并不涉及反洗钱风险。但陈文婷觉得,问题在于,在国际贸易中,现在信用证仍更适用于大顾客,但70%以上的国内贸易商是中小客商。不过,对于满足需要的贸易商,仍应该鼓励贸易商多用信用证方法和顾客成交,同时用好中国出口信用保险的服务,做好顾客资信调查工作,把国际贸易的风险程度降到最低。

BTCOTC买卖提现遇风险

最近频遭竞价推广账户冻结的并不是只不过贸易商。从去年春夏开始,BTC等加密货币价格也因泛滥的全球流动性而暴涨,截至1月15日,BTC再度涨破4万USD,不少经历过大涨暴跌的BTC资金投入人和矿工期望将部分BTC兑现,防范将来的潜在暴跌风险。

从中小贸易商到BTC矿工,岁末年初的银行竞价推广账户、支付宝竞价推广账户冻结案例不断攀升,无论是对收款人还是付款人,反洗钱风险需要遭到看重。

“海外顾客汇款时也会用加盟竞价推广账户,但竞价推广账户假如存在问题,比如曾涉及过灰色资金(地下钱庄等),就会致使大家的银行卡被冻结,这就需要大家把所有些资料送到冻结竞价推广账户的司法机关去讲解状况,讲解了解后才能寻求竞价推广账户解冻,这也是义乌贸易人存在的常见难点。”浙江义乌市赢嘉商贸公司总经理陈文婷对第一财经表示。

除去来自“贸易天堂”义乌的出口贸易商们,通过OTC(场外买卖)取现的数字货币资金投入人也为此犯难。“原本想卖一个BTC兑换点现金应对,但对家给我打钱的竞价推广账户可能存在问题,年初我的银行卡竞价推广账户就被冻结了。于是目前就光看着BTC涨,但换不到钱。”某BTC“矿工”小古(化名)对第一财经记者感叹。

依据中国人民银行官方网站公示信息,2021年全年,央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及有关责任人进行了反洗钱行政处罚,罚单共计733笔,罚款金额累计约6.28亿元。2021年罚款总金额约为2021年的3倍。依据央行反洗钱局对反洗钱监督管理状况的年度统计,这一数据为近年来新高。

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